Kripto neobanke: 10 tokena za 2026.

Ukupna tržišna kapitalizacija vodećih projekata iz ove kategorije iznosi oko 4,19 milijardi dolara, a mesečni obim kartičnih transakcija dostigao je 379 miliona dolara i nastavlja da raste. Priča o kripto neobankama tek dobija na značaju.

Šta su kripto neobanke?

Kripto neobanka je finansijska aplikacija prvenstveno namenjena mobilnim uređajima, koja korisnicima pruža bankarske funkcije zasnovane na on-chain imovini. Korisnici mogu da ostvaruju prinos na svoja sredstva, plaćaju putem platnih kartica, pozajmljuju novac uz kolateral u kriptovalutama i obavljaju transfere stabilnih kriptovaluta (stablecoin).

Ključna razlika u arhitekturi ovih sistema jeste to što kod on-chain modela korisnici zadržavaju samostalnu kontrolu nad svojim sredstvima. Privatni ključevi ostaju u njihovom vlasništvu, dok aplikacija obezbeđuje funkcionalnosti koje podsećaju na klasično bankarsko iskustvo.

To je važno zato što korisnici kripto neobanaka ne moraju da poveravaju svoj novac banci. Umesto toga, poverenje zasnivaju na kodu i pametnim ugovorima. Za razliku od Web2 neobanaka, kao što su Revolut i Monzo, Web3 neobanke stavljaju veći naglasak na transparentnost, uklanjanje posrednika i povezivanje različitih blockchain mreža.

Zašto su kripto neobanke postale popularne u 2026. godini?

Infrastruktura tržišta postaje sve razvijenija. Mesečni obim poravnanja transakcija stabilnim kriptovalutama premašio je 1,1 bilion dolara tokom 2025. godine, što je više od zajedničkog obima transakcija Visa i Mastercard mreža. Predviđa se da bi obim on-chain transakcija mogao da dostigne 100 biliona dolara do 2030. godine.

Web3 neobanke predstavljaju sloj koji ovu tehnologiju čini jednostavnijom za korišćenje. One u pozadini rešavaju pitanja naknada za gas, privatnih ključeva, funkcionisanja različitih Layer-2 mreža i složenosti blockchain mostova, dok korisnicima nude interfejs koji podseća na klasičnu bankarsku aplikaciju.

Njihova ciljna grupa nisu samo ljudi koji već koriste DeFi. Namenjene su i korisnicima koji žele veći prinos na štednju i platnu karticu koju mogu da koriste kod velikog broja trgovaca širom sveta.

Prema podacima kompanije Precedence Research, globalno tržište neobanaka vredelo je 148,93 milijarde dolara u 2024. godini i predviđa se da će rasti po prosečnoj godišnjoj stopi od 40,29% i dostići vrednost od 4,4 biliona dolara do 2034. godine. Web3 neobanke trenutno predstavljaju samo mali deo tog tržišta. Prema podacima Dune Analytics, obim transakcija platnim karticama Web3 neobank projekata dostigao je rekordnih 379 miliona dolara mesečno.

Koji su najbolji tokeni kripto neobanaka u 2026. godini?

Ovi tokeni svrstani su u kategoriju kripto neobanaka na osnovu njihove povezanosti sa ovim tržišnim trendom. Rangiranje je određeno prema tržišnoj kapitalizaciji, kada su podaci bili dostupni, a zatim prema značaju projekta u ovoj kategoriji.

1. Mantle (MNT)

Kategorija: kriptovaluta velike tržišne kapitalizacije — Layer-2 infrastruktura sa ambicijama u sektoru neobanaka.

Mantle (MNT) je Ethereum Layer-2 mreža koja je izabrala drugačiji razvojni put u odnosu na većinu drugih Layer-2 projekata. Dok se drugi projekti uglavnom takmiče u pogledu transakcionih naknada i kompatibilnosti sa EVM-om, Mantle razvija kompletan finansijski ekosistem na svojoj mreži.

Mantle je postao jedna od prvih Layer-2 mreža koja je omogućila trgovanje tokenizovanim akcijama na blockchainu, kroz integraciju xStocks platforme i Bybit berze. Prema podacima iz izvornog članka, Mantle predvodi kategoriju kripto neobanaka po tržišnoj kapitalizaciji, koja iznosi 3,31 milijardu dolara.

MNT token služi za plaćanje naknada na mreži i upravljanje protokolom. Strategija projekta u sektoru neobanaka zasniva se na dugoročnom pozicioniranju: ideja je da, ukoliko najbolje finansijske aplikacije budu razvijane na Mantle mreži, MNT token može dobiti dodatnu vrednost kroz aktivnosti koje se na njoj odvijaju.

Glavni rizik: tržište Layer-2 rešenja je veoma konkurentno, a Mantle trenutno nije vodeći projekat kada je reč o izvršavanju transakcija. Investiciona teza zasniva se na usvajanju finansijskih proizvoda koji još nisu dostigli značajniji obim korišćenja.

2. ether.fi (ETHFI)

Kategorija: kriptovaluta velike tržišne kapitalizacije — projekat za likvidni restaking koji se razvio u neobank platformu.

ether.fi (ETHFI) je prvobitno pokrenut kao protokol za likvidni restaking, a vremenom je proširio ponudu na proizvode namenjene krajnjim korisnicima. Danas nudi gotovinski račun, debitnu karticu i proizvod za ostvarivanje prinosa. Zbog toga je jedan od retkih projekata u ovoj kategoriji koji je imao postojeću bazu korisnika još pre nego što se usmerio na model kripto neobanke.

ETHFI token povezan je sa protokolom koji već omogućava ostvarivanje stvarnih prinosa. Upravo je to njegova glavna prednost: priča o kripto neobanci ovde se zasniva na funkcionalnom protokolu, a ne samo na spekulaciji. Izvršni direktor Mike Silagadze jedan je od najglasnijih zagovornika ideje da će sledeća faza usvajanja Ethereuma biti zasnovana na finansijskim proizvodima koje korisnici mogu jednostavno da koriste.

Glavni rizik: mehanizmi likvidnog restakinga izlažu ETHFI promenama cene Ethereuma i mogućem smanjenju prinosa od stakinga. Proizvodi namenjeni kripto neobanci moraju dovoljno brzo da se prošire kako bi prihodi postali manje zavisni od prinosa samog protokola.

3. Plasma (XPL)

Kategorija: kriptovaluta srednje tržišne kapitalizacije — Layer-1 mreža namenjena stabilnim kriptovalutama, sa integrisanim proizvodom kripto neobanke.

Plasma razvija ono što naziva globalnim sistemom za poravnanje transakcija stabilnim kriptovalutama, na Layer-1 mreži zasnovanoj na Bitcoin infrastrukturi. Glavna mreža i XPL token pokrenuti su u septembru 2025. godine, nakon prikupljenih 50 miliona dolara i dodatnih 373 miliona dolara preuzetih investicionih obaveza, koje su višestruko premašile planirani iznos.

Projekat kripto neobanke zasniva se na proizvodu Plasma One, koji kombinuje platnu karticu i račun namenjen korišćenju stabilnih kriptovaluta. Proizvod je usmeren na regione u kojima je upotreba stabilnih kriptovaluta već veoma zastupljena, počevši od Bliskog istoka. Koristi Paymaster sistem koji pojednostavljuje plaćanje mrežnih naknada — korisnici naknade mogu da plaćaju u USDT-u, bez potrebe da posebno upravljaju tokenom koji služi za plaćanje gasa.

Do aprila 2026. godine Plasma je zauzela osmo mesto po ukupnoj vrednosti zaključanih sredstava (TVL), sa 1,76 milijardi dolara, nadmašivši Hyperliquid. Privukla je 27 milijardi dolara priliva USDT0 tokena i uspostavila partnerstva sa kompanijama Tether i ether.fi, kao i sa Hadron platformom za tokenizaciju realne imovine (RWA).

Glavni rizik: veliko otključavanje tokena zakazano je za 28. jul 2026. godine, kada bi milijarda XPL tokena (10% ukupne ponude namenjene javnoj prodaji) trebalo da postane dostupna na tržištu, uz dodatnih 2,5 milijardi tokena predviđenih za tim i investitore. XPL je već zabeležio pad od približno 92% u odnosu na istorijski maksimum iz septembra 2025. godine, kada je cena dostigla 1,52 dolara.

4. useTria (TRIA)

Kategorija: kriptovaluta srednje tržišne kapitalizacije — višelančana kripto neobanka sa samostalnim čuvanjem sredstava i aktivnim proizvodom.

Tria je kripto neobanka koja omogućava korisnicima da zadrže samostalnu kontrolu nad svojim sredstvima, a zasniva se na infrastrukturi za izvršavanje transakcija između različitih blockchain mreža. Složene procese, kao što su plaćanje gas naknada, upravljanje seed frazama i transferi između različitih mreža, pojednostavljuje kroz Visa karticu i bankarski interfejs koji funkcioniše na više od 200 blockchain mreža.

Podaci koji Tria izdvajaju od većine drugih projekata u ovoj kategoriji:

100 miliona dolara obima kartičnih transakcija tokom prva četiri meseca.
20 miliona dolara prihoda na godišnjem nivou (ARR).
250.000 korisnika.
Aktivni pilot-projekti sa državnim institucijama i organizacijama, uključujući UN i Ujedinjene Arapske Emirate.

Vlasnički BestPath sistem za rutiranje automatski obrađuje transakcije između različitih blockchain mreža u realnom vremenu, pronalazeći optimalne putanje za plaćanja i zamene tokena. TRIA token je ERC-20 token sa ukupnom ponudom od 10 milijardi jedinica i služi za korišćenje usluga i upravljanje ekosistemom. Koristi se za poravnanje transakcija putem BestPath sistema, staking za PathFinder čvorove (koji ostvaruju prihode od rutiranja) i subvencionisanje troškova mrežnih naknada.

Glavni rizik: obim od 100 miliona dolara impresivan je rezultat za proizvod koji se još nalazi u zatvorenoj beta fazi, ali dostizanje nivoa na kojem prihodi od naknada za rutiranje mogu da podrže potražnju za TRIA tokenom zahteva mnogo veći obim korišćenja. Raspored otključavanja tokena (period odlaganja od dva meseca, zatim linearno otključavanje tokom šest meseci) znači da će nova ponuda ulaziti na tržište upravo u periodu širenja proizvoda.

5. THORWallet (TITN)

Kategorija: kriptovaluta male do srednje tržišne kapitalizacije — kripto neobanka zasnovana na THORChain ekosistemu, uz integraciju sa švajcarskom bankarskom infrastrukturom.

THORWallet se predstavlja kao Web3 neobanka koja povezuje decentralizovane finansije (DeFi) sa bankarskom infrastrukturom regulisanom u Švajcarskoj. Povezana je sa THORChain i NEAR Intents protokolima, što omogućava direktne zamene različitih kriptovaluta, uključujući BTC, ETH i USDT, bez potrebe za korišćenjem omotanih tokena (wrapped tokens) ili blockchain mostova.

Glavni rizik: THORWallet poseduje stvarnu infrastrukturu u okviru THORChain ekosistema i funkcionalan proizvod u vidu platne kartice, ali je likvidnost TITN tokena na velikim centralizovanim berzama i dalje ograničena. Šire prihvatanje proizvoda zavisi od obima kartičnih transakcija, koji još nije javno prikazan u značajnijem obimu. Sam THORChain je u prošlosti prolazio kroz periode nestabilnosti zbog neravnoteže likvidnosti, pa je TITN povezan i sa ukupnim stanjem i zdravljem tog ekosistema.

6. Gnosis (GNO)

Kategorija: kriptovaluta srednje tržišne kapitalizacije — samostalno čuvanje sredstava uz Visa karticu; tehnološki najrazvijeniji proizvod u ovoj kategoriji.

Gnosis Pay predstavlja proizvod sa najvišim stepenom spremnosti za širu upotrebu među projektima na ovoj listi. GNO je povezan sa samostalno kontrolisanom Visa karticom koja funkcioniše na Gnosis Chain mreži, koristeći Safe Smart Accounts pametne račune.

Glavni rizik: cashback nagrade isplaćuju se u GNO tokenima, što znači da je njihova vrednost vezana za cenu volatilne kriptovalute. GNO je tokom 2025. godine zabeležio pad od 10%, čime je smanjena vrednost cashback nagrada za mnoge korisnike. To je osnovni kompromis koji korisnici moraju da prihvate prilikom korišćenja ovog proizvoda.

7. Lorenzo Protocol (BANK)

Kategorija: kriptovaluta male tržišne kapitalizacije — infrastruktura za Bitcoin staking i on-chain prinose, sa povezanošću sa sektorom neobanaka.

Lorenzo Protocol nije potrošačka kripto neobanka poput Gnosis Pay ili Tria. Umesto toga, predstavlja infrastrukturu koja omogućava ostvarivanje prinosa u pozadini finansijskih proizvoda kripto neobanaka. BANK token povezan je sa hibridnim DeFi/TradFi sistemom zasnovanim na Onchain Traded Funds (OTF), odnosno fondovima kojima se trguje na blockchainu. Prvi proizvod u ovoj ponudi je USD1+, koji kombinuje prinose od realne imovine (RWA), DeFi strategije i kvantitativno trgovanje.

Lorenzo tokom 2026. godine proširuje svoju OTF ponudu na derivate Bitcoin stakinga i objedinjavanje prinosa između različitih blockchain mreža. Projekat je uspostavio partnerstvo sa BlockStreetXYZ, integrisao stabilnu kriptovalutu kompanije OpenEden (pokrivenu državnim obveznicama) za kolateralizaciju RWA imovine i povezao poslovna B2B plaćanja sa DeFi prinosima putem TaggerAI platforme. BANK je uvršten na Binance u novembru 2025. godine i nakon listiranja zabeležio rast od 90%, a zatim korekciju cene.

Glavni rizik: širenje OTF ponude deluje pozitivno na papiru, ali investiciona teza zasnovana na institucionalnom usvajanju zavisi od regulatorne jasnoće u vezi sa tokenizovanom realnom imovinom (RWA), koja se još uvek razvija.

8. Avici (AVICI)

Kategorija: kriptovaluta male tržišne kapitalizacije — samostalno kontrolisana platna kartica zasnovana na Solana mreži, sa dokumentovanim rezultatima korišćenja.

Avici je projekat kripto bankarstva zasnovan na Solana mreži, sa fokusom na platne kartice i on-chain zamene kriptovaluta. U novembru 2025. godine AVICI je zabeležio rast sa 0,35 dolara na više od 7 dolara (preko 1.700%), usled spekulacija o partnerstvu sa MoonPay platformom. Tržišna kapitalizacija projekta dostigla je maksimum od 77 miliona dolara, a Avici Card je u istom periodu dostigla 100.000 transakcija.

Podaci platforme Stalkchain iz tog perioda pokazali su intenzivnu akumulaciju tokena od strane pojedinačnih novčanika, uključujući jedan koji je kupovao približno 35.000 dolara vrednosti tokena po minutu.

Glavni rizik: rast cene prvenstveno je bio vođen tržišnim momentumom, a ne fundamentalnim pokazateljima. Broj od 100.000 transakcija sam po sebi ne opravdava tržišnu vrednost koju je projekat dostigao na vrhuncu. AVICI je projekat male tržišne kapitalizacije, zbog čega njegova cena može veoma snažno da reaguje na vesti, u pozitivnom i negativnom smeru.

9. Cypher (CYPR)

Kategorija: kriptovaluta male tržišne kapitalizacije — višelančani protokol za nagrađivanje korisnika platnih kartica sa aktivnim proizvodom.

Cypher je protokol prvobitno razvijen na Base Chain mreži (Coinbase Layer-2 rešenju), a danas posluje u više od 160 zemalja putem Visa kartice koja korisnicima omogućava cashback od 1% do 5% u CYPR tokenima. Korisnici dobijaju CYPR nagrade za transakcije obavljene platnom karticom, čime se stvara sistem podsticaja u kojem potrošnja i akumulacija tokena međusobno podstiču rast korišćenja platforme.

Navedeni cilj projekta jeste razvoj otvorenog ekonomskog modela koji povezuje brendove, pružaoce usluga, influensere, AI agente i korisnike kripto platnih kartica.

Glavni rizik: ograničen broj listiranja na centralizovanim berzama ograničava formiranje tržišne cene. Niska likvidnost znači da čak i relativno veliki nalozi za kupovinu ili prodaju mogu izazvati veoma snažne promene cene tokena.

Šta kripto neobanke zapravo omogućavaju?

Samostalno čuvanje sredstava (self-custody)

Kod pravog proizvoda koji omogućava samostalno čuvanje sredstava, imovina nikada ne napušta korisnikov novčanik sve do trenutka kada se izvrši plaćanje. Visa mreža obavlja poravnanje transakcije na osnovu stanja na blockchainu, bez posrednika koji bi imao kontrolu nad sredstvima.

Prava platna infrastruktura

Prihvatanje Visa i Mastercard kartica, podrška za Apple Pay i cashback pretvaraju sredstva na blockchainu u novac koji korisnici mogu da troše kod više od 80 do 130 miliona trgovaca širom sveta. Platna kartica predstavlja vezu između kripto sveta i tradicionalne trgovine, čime se uklanja potreba da korisnici prvo prodaju kriptovalute kako bi mogli da ih koriste za svakodnevna plaćanja.

Prinosi i pozajmljivanje

Prinosi na stabilne kriptovalute predstavljaju alternativu tradicionalnoj bankarskoj štednji, a pozajmljivanje uz kolateral u kriptovalutama alternativu klasičnim kreditima. Prinosi u ovoj kategoriji uglavnom su viši od onih na tradicionalnim štednim računima, ali nose rizike povezane sa pametnim ugovorima, DeFi protokolima i stabilnim kriptovalutama, kojih nema kod klasične bankarske štednje.

Pojednostavljeno korišćenje različitih blockchain mreža

Projekti poput Tria i THORWallet u pozadini rešavaju složenost transakcija između različitih blockchain mreža. Na primer, korisnik koji poseduje ETH na Arbitrum mreži i SOL na Solana mreži može da troši sredstva sa obe mreže bez potrebe da ručno koristi blockchain mostove. Upravo ovakva infrastruktura omogućava da korišćenje kripto neobanaka bude jednostavno i pristupačno prosečnom korisniku.

Volatilnost tokena

Svaki model cashback nagrađivanja u tokenima podrazumeva prihvatanje činjenice da se nagrada isplaćuje u imovini čija vrednost može značajno da varira. Korisnici Gnosis Pay platforme dobijaju GNO, dok korisnici Cypher platforme dobijaju CYPR tokene. Ukoliko cena tokena padne, vrednost cashback nagrade opada zajedno sa njom, a u određenim situacijama ukupni prinos može postati i negativan.

U kom pravcu se razvijaju kripto neobanke?

Tokenizovane akcije sve više pronalaze svoje mesto u finansijskim proizvodima kripto neobanaka. Integracija xStocks platforme na Mantle mreži predstavlja rani pokazatelj ovog trenda: akcije, ETF-ovi i stabilne kriptovalute mogu se nalaziti na istoj platformi koja omogućava samostalno čuvanje sredstava. Ukoliko se ovaj model pokaže uspešnim, razlike između brokerskog i bankarskog računa mogle bi postepeno da nestanu.

AI agenti predstavljaju sledeći potencijalni pokretač razvoja. Ukoliko budu samostalno obavljali finansijske zadatke, biće im potrebna platna infrastruktura koja ne zahteva ljudsko odobrenje za svaki pojedinačni korak. Kripto neobanke koje omogućavaju samostalno čuvanje sredstava i programabilna pravila potrošnje dobro su pozicionirane za ovakav način korišćenja, na način koji tradicionalne banke ne mogu brzo da kopiraju.

Projekti koji će se izdvojiti u ovoj kategoriji biće oni koji uspeju da spoje proverljivo samostalno čuvanje sredstava sa stvarnim obimom platnih transakcija, a ne samo sa obećanjima o visokim prinosima. Upravo su to dva najvažnija pokazatelja koja vredi pratiti u ovom segmentu kripto tržišta.

Često postavljana pitanja

Koja je razlika između hibridne i potpuno on-chain neobanke?

Hibridne neobanke, kao što su Revolut, Wirex i Xapo, kombinuju tradicionalne bankarske račune sa funkcijama za korišćenje kriptovaluta, a modeli čuvanja sredstava razlikuju se od platforme do platforme. Potpuno on-chain neobanke, poput Gnosis Pay i Tria, koriste novčanike zasnovane na pametnim ugovorima za izvršavanje transakcija, pri čemu korisnik zadržava privatni ključ i kontrolu nad sredstvima. Suštinska razlika je u tome ko ima mogućnost da zamrzne vaš račun.

Mogu li tokene kripto neobanaka da čuvam u hardverskom novčaniku?

Da. Tokeni poput MNT i GNO mogu se čuvati u hladnom skladištu (cold storage) pomoću hardverskog novčanika kao što je Tangem. Međutim, tokeni koje aktivno koristite u okviru proizvoda neke neobanke (poput GNO tokena u Gnosis Pay Safe novčaniku) po pravilu ostaju u aplikativnom novčaniku, jer je tako predviđeno funkcionisanje samog proizvoda.

Da li su tokeni kripto neobanaka dobra investicija?

Oni nose iste rizike kao i druge kriptovalute male i srednje tržišne kapitalizacije, uz dodatne rizike povezane sa realizacijom poslovnog modela i otključavanjem novih tokena. Pre nego što se odlučite za ulaganje, istražite proizvod na kojem se projekat zasniva, raspored distribucije i otključavanja tokena, kao i model čuvanja sredstava.

Nabavi Tangem novčanik

10 najzanimljivijih kripto neobanaka i njihovih tokena u 2026. godini